一、一次还本付息法

　　现各银行规定，贷款期限在一年以内（含一年），那么还款方式为到期一次还本付息，即期初的贷款本金加上整个贷款期内的利息综合。计算公式如下：

到期一次还本付息额=贷款本金×［1+年利率（%）］ （贷款期为一年）

到期一次还本付息额=贷款本金×［1+月利率（‰）×贷款期（月）］ （贷款期不到一年）

其中：月利率=年利率÷12

如以住房公积金贷款1万元，贷款期为7个月，则到期一次还本付息额为：

10000元×［1+（4.14%÷12月）×7月］ = 10241.5元

二、等额本息还款法

　　个人购房抵押贷款期限一般都在一年以上，则还款的方式之一是等额本息还款法，即从使用贷款的第二个月起，每月以相等的额度平均偿还贷款本金和利息。计算公式如下：

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其中：还款期数=贷款年限×12

如以商业性贷款20万元，贷款期为15年，则每月等额还本付息额为：

月利率为5.58%÷12=4.65‰，还款期数为15×12=180

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即借款人每月向银行还款1642.66元，15年后，20万元的借款本息就全部还清。

三、等额本金还款法

　　等额本金还款法是一种计算非常简便，实用性很强的一种还款方式。基本算法原理是在还款期内按期等额归还贷款本金，并同时还清当期未归还的本金所产生的利息。方式可以是按月还款和按季还款。由于银行结息惯例的要求，一般采用按季还款的方式（如中国银行）。其计算公式如下：

　　每季还款额=贷款本金÷贷款期季数+（本金-已归还本金累计额）×季利率
　　如以贷款20万元，贷款期为10年，为例：
　　每季等额归还本金：200000÷（10×4）=5000元
　　第一个季度利息：200000×（5.58%÷4）=2790元
　　则第一个季度还款额为5000+2790=7790元；
　　第二个季度利息：（200000-5000×1）×（5.58%÷4）=2720元
　　则第二个季度还款额为5000+2720=7720元
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　　第40个季度利息：（200000-5000×39）×（5.58%÷4）=69.75元
　　则第40个季度（最后一期）的还款额为5000+69.75=5069.75元

　　由此可见，随着本金的不断归还，后期未归还的本金的利息也就越来越少，每个季度的还款额也就逐渐减少。这种方式较适合于已经有一定的积蓄，但预期收入可能逐渐减少的借款人，如中老年职工家庭，其现有一定的积蓄，但今后随着退休临近收入将递减。
　　该方式1999年1月推出，正被各银行逐渐采用。

四、宽限期还款法

　宽限期还款法是在等额本金还款法的基础上衍生出的一种还款方式。它的特点是：根据与开发商签订的"预售协议"银行允许客户在入住前只归还贷款额本期利息，入住后再开始归还本金，还款方式与等额本金还款法相同。

　　这种还款方式现阶段只有中国银行采用。现以中行实际操作举例如下：

　　假定某人于今年1月购买了2001年6月入住的期房，向中国银行申请10年10万元贷款。
　　按季度还款：
　　入住前每季度还款额=贷款本金×季利率=100,000×（5.58%÷4）=1395 元

　　入住后每季度还款额与等额本金还款法相同，即：

　　每季度还款额=(贷款本金÷贷款期季数)+（本金-已归还本金累计额）×季利率
　　　　　　　　=（100,000÷40）+（100,000-已归还本金累计额）×（5.58%÷4）

　　第一季度还款额=2,500+(100,000-0) ×（5.58%÷4）=3895 元

　　第十季度还款额=2,500+(100,000-2,500×9) ×（5.58%÷4）=3581 元

　　以此类推……

　　这种还款方式的优点是减轻了支付首期款后的还款压力，同时具备等额本金还款法的特色。